Ledningen tror sig vara redo för AMLR

EU nya penningtvättsförordning, Anti-Money Laundering Regulation, AMLR, ska börja tillämpas fullt ut i juli 2027. Inför förändringen visar en ny undersökning bland svenska och finska finansorganisationer att det finns en tydlig skillnad mellan hur ledningen och de operativa AML-funktionerna bedömer organisationens beredskap.

Två tredjedelar av cheferna på ledningsnivå anser att den egna organisationen är redo för AMLR. Bland analytiker och AML-specialister som arbetar närmare de dagliga processerna är bedömningen betydligt mer försiktig. Endast omkring en av tio av samtliga respondenter uppger att organisationen är fullt operativt förberedd.

En möjlig förklaring är att grupperna möter olika delar av omställningen. För ledningen handlar arbetet i högre grad om styrning, beslut och övergripande planer, medan de operativa funktionerna behöver hantera hur regelverket ska fungera i praktiken – i system, data och dagliga arbetsprocesser.

– Resultaten visar att branschen är engagerad och att omställningen är i gång. Många organisationer har kommit långt med styrning, policyer och övergripande AML-program. Samtidigt ser vi ett gap mellan ledningens bild av beredskapen och erfarenheterna hos dem som arbetar operativt med frågorna, säger Gabriella Bussien, vd på Trapets.

Få känner sig fullt förberedda

AMLR innebär en omfattande förändring av EU regelverk mot penningtvätt och kommer att ställa nya krav på de verksamheter som omfattas. Undersökningen visar samtidigt att inställningen till förändringen i huvudsak är positiv. Drygt hälften av de tillfrågade ser det nya regelverket som en möjlighet att stärka organisationens riskhantering. Endast en mindre andel betraktar främst AMLR som en administrativ börda.

Skillnaden mellan ledningens och de operativa medarbetarnas bedömningar behöver därför inte innebära att organisationerna saknar förberedelser. Snarare pekar resultatet på att arbetet kan ha kommit olika långt på olika nivåer i organisationerna.

– Gapet behöver inte betyda att organisationerna har fel bild av sitt arbete, utan att beredskap ser olika ut beroende på var i verksamheten man befinner sig. Genom att ta vara på de operativa medarbetarnas erfarenheter kan ledningen få en mer heltäckande bild av nuläget och prioritera de insatser som ger störst effekt inför 2027, säger Gabriella Bussien.

Data och system blir nästa test

Enligt Trapets blir en central utmaning framöver att omsätta de strategiska förberedelserna i fungerande operativa processer. Det handlar bland annat om datakvalitet, systemintegrationer och spårbarhet genom AML-arbetet.

Det är också där skillnaden i synen på beredskap kan bli viktig. En organisation kan ha beslutat om styrning och policyer för det nya regelverket, samtidigt som det återstår praktiska frågor kring hur information ska hanteras och hur processerna ska fungera i vardagen.

Undersökningen bygger på svar från 77 AML- och complianceprofessionella vid banker och andra reglerade verksamheter i Sverige och Finland. Svaren samlades in under februari–april 2026. AMLR börjar tillämpas fullt ut i juli 2027.